大马股票分析 - TAKAFUL 公司报告 (15 May 2020)



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简介

Syarikat Takaful Malaysia Berhad (TAKAFUL) 于1984年11月29日成立,总部位于马来西亚吉隆坡。


公司于1996年7月30日在大马证券交易所主板上市。


TAKAFUL的综合许可证分为两个许可实体公司: 1. Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad(“STMKB”) 来管理Family Takaful业务 2. Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad (“STMAB”)来管理General Takaful业务


公司遍布全国有25个服务中心提供服务。BIMB Holdings Berhad (BHB) 是公司的大股东,持有59.45%的股权。总的来说,TAKAFUL是一家保险业公司,市值约RM 3.7 bil。主要同行有LPI、ALLIANZ、MPHBCAP 和 MNRB 等。


公司有两个主要业务,分别是Family Takaful业务和 General Takaful业务:


Family Takaful业务

这个业务的收入占公司收入约74%左右,过去5年收入的CAGR是18.2%。

公司的Family Takaful 生意在市场上占有30%的市场份额,是市场的领头羊。


General Takaful业务

这个业务的收入占公司收入约24%左右,过去5年收入的CAGR是11.6%。

公司的General Takaful生意在市场上占有22%的市场份额,在市场上属于第二大。

过去5年,公司的营业额都一直呈现增长,5年的 CAGR 是 15%。而公司过去5年的的盈利一样呈现不断增长,5年的CAGR是23.7%。公司的profit margin 也一直有进步,目前在11%-12%左右。


不过,由于MFRS17 Contract Insurance 会计准则,预计会影响公司接下来15%-20%的账目盈利,这是因为单次贡献的保单(Single Contribution Policy) 将会根据保单年份慢慢实现盈利。


总的来说,TAKAFUL的赚钱能力还是很好的,未来账目盈利下滑只是财报数字上的变动。


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