大马股票分析 - PUBLIC BANK 公司报告 (28 APR 2020)



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简介

Public Bank Bhd是一家大马银行,提供一系列的金融产品和服务,包括个人银行业务,商业银行业务,伊斯兰银行业务,投资银行业务,股票经纪,委托/代理人服务,单位信托基金销售和管理,银行保险, 和普通保险产品。 除了在马大马开展业务,Pubic Bank还通过分行在其他东南亚国家扩展业务员。Public Bank的商业战略是强调零售银行业务,特别是零售消费者和中小企业。 Public Bank大部分的赚益都来自贷款,预付款和融资。 Public Bank 是大马第三大银行,在2018年尾有432 间分行。Public Bank 在2018年的ROE 高达 14.8%,成本收入率 低至 33%,减值应收帐目率低至0.5%。这些数据都显示Public Bank 的表现比起其他本地银行来得好。因此Public Bank被誉为大型的蓝筹股之一。

至于公司主要的收入来源,读者可以参考《2019年生意分布 Public Bank在2019 年头股价都站在 RM 24 – 25。在Mar 2019年开始逐步下跌一直下跌18 Mar 2020,股价最低RM 12.58。主要下跌是因为Trade War, Covid 19,OPR下调,大马政治不稳定和经济不景气。股价至今天已速速收复部分失地,站在 RM 15.80 左右。


过去五年,公司的营业额从2014年的 RM 16,860m 增长至 RM 22,042m。在2019财政年也写下历史新高 RM 22,455m。这五年的CAGR约 5.5%。以Public Bank这种超大型公司,CAGR仍然能成长5.5%已经是不错的成绩了。 至于经营赚益(Operation Profit) 也稳步上涨至2019年的RM 7,283m (2018: RM 7,270m)。CAGR约 3.7%。虽然公司的营业额上涨,但是值得一提的是Public Bank 仍然保持较低的贷款减值(Allowance for impairment on loans, advances and financing), 从2017年的RM203m 下跌至2018年的RM169m,2019更近一步下跌至RM155m。 这也代表了Public Bank在控制贷款风险时做得非常的好。与其胡乱放帐,不如专注于好的贷款。这个也符合了一般华裔营业生意的理念。

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