大马股票分析 - CIMB公司报告 (22 APR 2020)


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简介

CIMB Group 成立于1974年,当时是Pertanian Baring Sanwa跨国银行,经过几轮并购后,于2003年在BURSA上市。目前,CIMB是一家完全集成的金融服务提供商,是一家领先的东盟银行,业务遍及15个拥有核心市场的国家 在马来西亚、印度尼西亚、泰国和新加坡。


集团总部位于吉隆坡,提供消费银行、商业银行、投资银行、伊斯兰银行、资产管理和数码支付产品等服务。 截至2019年12月底,它是东盟第五大银行集团,市值超过RM51bil,拥有35,000名员工和超过1500万客户。它也是马来西亚第二大国内银行。


在过去五年中,公司的营业额从2015年的RM15.4bil增加到2019年的RM17.8bil,突破了历史新高,但五年营业额平均增长幅度只有3%,在业内属于相当低。至于盈利,从2015年的RM2.84bil稳定增长至2019年的RM4.56bil,平均每年增长幅度位9.86%,属于可观。



在FY2019,公司的loan provision从2018年的RM1.43bil增加到了RM1.63bil,这影响了净利润,但总体5年期的loan provision先从2015年的RM 2.17bil增加到2016年的最高RM 2.41bil,此后便减少了下来。



自从2015年以来CIMB一直努力于减少Loan Provision for Expected Credit Loss,它的盈利仍能够持续增长,尽管营业额的平均每年增长率只有3%,除了2019年,有是一笔高达RM639mil的一次性开销。



由于宏观经济的不确定因素,尤其是中美贸易战,CIMB的2019年充满了挑战。银行已经使用MFRS 9会计标准,因此管理层需要将此不确定性纳入帐户,再加上COVID19对经济影响而在2020年增加loan provisions。


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