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大马股票分析 - ALLIANZ公司报告 (5 Feb 2020)


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简介

Allianz Malaysia Berhad (Allianz) 在马来西亚主要从事承保各种不同的General Insurance (普通保险) 和 Life Insurance(人寿保险)。 它是Allianz SE 的子公司,Allianz SE 持有它约65%的股份。 公司主要是为中小型有工业风险的企业提供各种商业保险产品。


总的来说,Allianz是一家保险领域的公司,主要同行是TAKAFUL 和 LPI。目前ALLIANZ市值大约 RM 2.6 bil左右,论市值,它在有上市的同行排名第三。 (TAKAFUL 市值 RM 3.8 bil,LPI 市值 RM 6.0 bil)


公司有两个主要业务,分别是General Insurance 业务和 Life Insurance业务。

保险的生意模式简单来说就是和客户(非常多,越多越好)收了保费,然后当客户有什么符合保单上的意外发生,保险公司就会用收到的保费赔偿给客户。


同时,保险公司不会只是把收到的保费放在银行户口,而是会拿去投资。经过专业的精算团队计算,保险公司所收到的保费和从投资获得的收入往往都多过所需要赔偿的保额,这就是保险公司如何赚钱。当然,这是简化版以方便解释,现实中保险公司的模式会更加复杂一些,但概念大同小异。

从FY2012到FY2018,公司的营业额呈现持续增长,平均每年增长率是8.7%。而FY 2019 只出炉了首3个季度的业绩,这3个季度的营业额都是按年增长的,同时也突破历史新高。以这个趋势,FY 2019的全年营业额要取得RM 5.5 bil 不是大问题。


FY2012到 FY2018,公司的净盈利平均每年增长率是10.4%。从FY 2014 到 FY 2017,虽然公司的营业额持续增长,但盈利却保持在每年RM 300 mil左右,意味着Profit margin 稍微下滑,但依然保持在6%-7%的范围里。


然而,盈利在FY 2018 突然暴增了超过20%(Profit Margin 也跟着上升),按这个趋势,公司FY 2019的全年盈利有望再次增长20%以上。总的来说,ALLIANZ的营业额和盈利(甚至是profit margin)在这两年都有增长的趋势,表现优秀。


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1) 公司背景

2) 公司生意模式

3) 公司业绩表现

4) 公司生意扩张

5) 季度报告表现

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